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Deed of trust o Escritura fiduciaria

May 13, 2023

Una de las palabras que se escucha con frecuencia en el mundo de los bienes raíces es «escritura fiduciaria», también conocida como «deed of trust». En algunos estados de Estados Unidos, esta escritura se utiliza en lugar de una hipoteca y es una parte importante del proceso de compra de una propiedad.

¿Qué es una escritura fiduciaria y cómo difiere de una hipoteca?

En esencia, es un documento legal que establece una relación fiduciaria entre tres partes: el prestatario (o deudor), el prestamista (o beneficiario) y el fiduciario (generalmente un agente de fideicomiso). El prestatario concede un interés de seguridad en la propiedad al fiduciario, quien actúa en nombre del prestamista.

A cambio, el prestamista proporciona el financiamiento para la compra de la propiedad.

Diferencias entre una hipoteca y una escritura fiduciaria

Una de las principales diferencias entre una hipoteca y una escritura fiduciaria es cómo se lleva a cabo la ejecución en caso de que el prestatario no cumpla con los términos del acuerdo.

En una hipoteca, el prestamista tiene que acudir a los tribunales para iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, que puede ser largo y costoso.

En una escritura fiduciaria, el fiduciario puede ejecutar la venta de la propiedad sin tener que recurrir a los tribunales, lo que hace que el proceso sea más rápido y eficiente.

Es importante tener en cuenta que las leyes y regulaciones relacionadas con las escrituras fiduciarias varían de un estado a otro, por lo que es fundamental contar con un agente de bienes raíces especializado que pueda guiar a los compradores a través del proceso.

Además, es importante entender que una escritura fiduciaria no es lo mismo que un título de propiedad, ya que este último es el documento que establece quién tiene la propiedad.

¿Cuáles son los pros de elegir una escritura fiduciaria para comprar una propiedad?

▪ Menos gastos de cierre
Una escritura fiduciaria puede ser menos costosa que una hipoteca. En algunos estados, los costos de cierre para una escritura fiduciaria pueden ser menores que los de una hipoteca tradicional, lo que puede ahorrarle al comprador una cantidad significativa de dinero.

▪ Menos requisitos de calificación
En general, los requisitos para calificar para una escritura fiduciaria son menos estrictos que los de una hipoteca tradicional. Por lo tanto, si no tienes un buen historial de crédito o si no tienes los ingresos necesarios para calificar para una hipoteca, la escritura fiduciaria puede ser una buena opción para ti.

▪ Proceso más rápido
La escritura fiduciaria suele ser más rápida que una hipoteca tradicional, ya que no implica la aprobación de un prestamista. Por lo tanto, si necesitas cerrar la compra de una propiedad rápidamente, la escritura fiduciaria puede ser una buena opción para ti.

¿Cuáles son los contras de elegir una escritura fiduciaria para comprar una propiedad?

▪ Mayor riesgo para el comprador

La escritura fiduciaria es un instrumento legal complicado, y puede ser difícil de entender para alguien que no tiene experiencia en transacciones de bienes raíces. Además, en una escritura fiduciaria, el comprador es responsable de pagar los impuestos y los seguros de la propiedad, lo que puede ser un riesgo financiero importante.

▪ Menos protección legal
En una escritura fiduciaria, el comprador tiene menos protección legal que en una hipoteca tradicional. Si no cumples con los pagos de la escritura fiduciaria, el fiduciario puede vender la propiedad y quedarse con las ganancias, lo que significa que perderías la propiedad y cualquier inversión que hayas realizado en ella.

▪ Menor flexibilidad
La escritura fiduciaria es un instrumento legal muy específico, y puede ser difícil de modificar o ajustar después de que se haya firmado. Por lo tanto, si necesitas hacer cambios en la escritura fiduciaria después de que se haya firmado, es posible que tengas dificultades para hacerlo.

Conclusión

La escritura fiduciaria puede ser una buena opción para aquellos que quieren ahorrar dinero en los costos de cierre y que no tienen los requisitos de calificación necesarios para una hipoteca tradicional. Sin embargo, también puede ser una opción arriesgada para aquellos que no tienen experiencia en transacciones de bienes raíces y que buscan una mayor protección legal y flexibilidad.

Es importante consultar con un experto en bienes raíces antes de tomar cualquier decisión importante en la compra de una propiedad.

 

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